① 分期真實利率計算方法
為什麼銀行總是「邀請」你分期？為什麼銀行總是打電話「威脅」你分期？
為什麼經常有分期送大禮的活動？為什麼預借現金利率打折還要送禮？
因為，現金分期、票據分期、現金墊款都是「高利貸」。看似利率很低，實際利率卻很高！
舉個栗子，比如下面的分期簡訊邀請。
看到這條簡訊，接近25000積分，12期。每期利息僅為136.6元，費率僅為0.54%。好像很便宜，簡單回復一條簡訊就能處理成功。也許你真的需要知道真正的興趣。不然就是套路了。讓我們好好看看吧！
1.等額本息還款的實際利率。
比如信用卡賬單1萬元，銀行貼現貼現後月息0.6%，年利率0.6%*12=7.2%，看起來挺便宜的。如果分12期，每個月要還的本金是833元，利息是60元。一個月的本金加利息一個月高悄893元，看起來不多。
但是很多人忽略了一個事實，等額本息還款的月利息是固定的，而本金是每月遞減的。比如第一個月本金10000元，第二個月本金10000-833=9167元，以此類推。到最後一期第12個月，本金833元，利息還60元。最近一個月的實際利率是。
那麼等額本息還款的實際月資金利用率是多少呢？(10000 9167 8334 7501 .1670 837)除以12個月=5419元，分期實際年利率為總利息720元/5419元=13.28%。你沒看錯，這是信戚扒渣用卡分期的實際利率，一倍多！
2.為什麼信用卡分期利息這么貴？
先搞清楚利息之後的平時利息怎麼算。比如A先生借給B先生1萬元，約定每月還60元此滾利息，一年到期後還本金。那麼年利率是720元，年利率是7.2%，也就是我們通常所說的實際利率。信用卡分期付款採用等額本息的方式計算。雖然每月還款額不變，但本金不斷減少，導致資金利用率低，所以計算出來的利率高。
3.如何快速計算實際利率
真實利率是第一個利率之後的利率，那麼如何快速將信用卡分期的利率轉換成真實利率呢？其實是有公式的。如果怕被公式搞糊塗，直接記住這個常用利率的換算表就行了。
公式：年利率=單期手續費率*期數*24/(期數1)
通常為了買自己早就想買的東西，有時候用信用卡分期會方便很多，分期也確實減輕了我們的還款壓力，但是付出的代價真的是真金白銀，所以分期前一定要計算好實際利率。
如果你覺得信用卡分期的真實利率不高，手機分期的利率就會高得驚人。通常我們去手機店買手機，可能會看到各種各樣的0首付分期買手機的廣告，還不算各種手續費。月息按2%計算，換算成實際利息就是2% * 12 * 24/(12 ^ 1)=44.31%，真的很嚇人！上面各種網貸的真實利息更是相形見絀！
為了避免各種消費階段的坑，這種換算實際利率的方法一定要掌握。
相關問答：
② 分期還款的實際利率是多少
分期還款的實際利率等於要還的利息除以本金，再除以年數。
比如：要還3000塊錢散帶利息，本金是1萬一共還兩年，那麼年利率就是15%。
正規的貸款機構貸款利率一般都是在法律允許范圍內，一般年化利率在24%以內，最高不能超過36%，如果超過36%那就是高利貸；年化利率的擾掘叢計算方法也很簡單，把一年的利息除以本金就可以，日利息乘以365天就是年利息，月利息乘以12就是年利息。
(2)分期實際利率的演算法擴展閱讀：
實際利率法是採用實際利率來攤銷溢折價，其實溢折價的攤銷額是倒擠出來的，計算方法如下：
1、按照實際利率計算的利息費用=期初債券的購買價款*實際利率
2、按照面值計算的利息=面值*票面利率
3、在溢價緩櫻發行的情況下，當期溢價的攤銷額=按照實際利率計算的利息-按照面值計算的利息費用
4、在折價發行的情況下，當期折價的攤銷額=按照面值計算的利息費用-按照實力利率計算的利息
③ 分期的利息怎麼算
分期付款的利息=商品總價*分期利率*分期數。商品的總價是固定的，分期的利率隨分期數的增加而增加。例如，建行的分期期數為3期、6期、12期、18期、24期，手續費率 2.60%、4.20%、7.20%、11%、15%。
所謂分期付款，就是在支付交易的時候就選擇好要分期的期數，然後用信用卡或者花唄等信貸產品一次性支付交易金額，之後再按照付款時所選擇的分期期數來按時逐期償還所消費的額度及相應分期手續費即可。而一般分期付款都對交易金額有一定的要求，比如工商銀行就規定了，信用卡單筆消費交易金額得達到一百元人民幣或等值外幣，方可進行分期付款。未達一百元的交易，自然就不能分期了。而與分期付款相對的，也就是賬單分期了。
所謂「賬單分期」，則是在客戶使用信用卡或花唄等信貸產品消費購物後，待消費入賬、賬單出賬了，可以在還款日之前提出分期申請，選擇好期數來分期償還賬單金額。賬單分期申請成功後，一般從下個月才開始按照所選期數逐期還款，每月償還分期本金和相應的分期手續費。
拓展資料：
分期付款大多用在一些生產周期長、成本費用高的產品交易上。如成套設備、大型交通工具、重型機械設備等產品的出口。分期付款的做法是在進出口合同簽訂後，進口人先交付一小部分貨款作為訂金給出口人，其餘大部分貨款在產品部分或全部生產完畢裝船付運後，或在貨到安裝、試車、投入以及質量保證期滿時分期償付。只要單筆的透支額度超過銀行規定的下限，消費後即可向銀行申請分期付款，方法有打銀行客服電話申請、登錄銀行網站上申請、持銀行卡和身份證到櫃台申請都可以，如果商家支持分期，就不用自己申請了。還可以用賬單分期付款，也就是等賬單出來之後向銀行申請分期付款。
④ 求知道銀行分期付款利息實際利率是多少（公式是怎麼算）
銀行分期付款利息實際利率計算方法：
一般信用卡分期付款1年的手續費要低於年18%的取現利息乎晌，高於銀行1年商業貸款利息。
計算方法大致如下：
假設分期付款金額為1200元，分12期，每期(月)還款100元，手續費為0.6%/月，每月實際扣取100+1200×0.6%=107.2元。
如果不考慮其他因素孫殲，可折算的名義年利率為7.2%，但是，持卡人並非一直欠銀行1200元，到最後一個月，實際上只欠銀行100元，但銀行仍按1200元收取手續費。根據測算，持卡人所要支付則頃沖的真正年利率約為15.48%。
⑤ 信用卡分期真實利率計算公式
年利率 = 單期手續費率*分期數*24/(分期數+1)
等額本息還款謹侍方式的真實利率
舉個例子，信用卡賬單10000元，分期月利率銀行優惠打完折後0.6%算，年率就是0.6%*12=7.2%，似乎挺便宜的，分12期的話，每個月要還的本金是833元，利息是60塊錢，一個月本金加利息一個月也就還款893元，貌似不多。
但是，很多人都和清忽略一點，等額本息還款方式每個月還的利息都是固定不變的，而本金每個月都是減少的，例如第一個月本金是10000，第二個月是10000-833=9167，以此類推，還到最後一期第12個月的時候本金是833元，而利息還是60元，最後一個月實際利率算下來是60/833=7.2%，比每個月的0.6高了好多倍。那麼等額本息還款方式實際上每個月的資金使用率如下：
(10000+9167+8334+7501++1670+837)除以12個月=5419元，而分期的祥棚吵實際年利率就是總利息720元/5419元=13.28%，你沒看錯，這就是信用卡分期的實際利率，整整高了一倍多。
真實利率是指投資者，儲蓄者或借貸者在除去通貨膨脹因素後的利率(或預期利率)。真實利率可以通過費雪方程(Fisher Equation)來描述，其表述為：名義利率-預期通貨膨脹率。歷史上，如此定義的真實利率對經濟周期的擴張與收縮有很好的解釋力。
所謂實際真實利率，是指名義利率扣除信用風險後得到金融機構的真實利率，再扣除物價指數後得到實際真實利率。
中國的區域間金融資源流動就不是奇怪的事情，區域經濟發展不平衡自然有跡可尋。當然，這給我們提出了一個空前的難題，在世界范圍內出現貨幣和貨幣政策逐步統一的背景下，中國可選擇的處理手段似乎不多。
⑥ 信用卡分期利率怎麼計算
年利率 = 分期手續費率/（分期數+1）*24 = 單期手續費率*分期數/（分期數+1）*24，最常見的12期7.2%的手續費，相當於7.2/（12+1）*24=13.29%的年利率。
工行12期吵橋3.58%的手續費，年化利率6.61%，相當於一年期貸款基準利率6.0%的1.1倍，分期收取 0.0358/13*24=0.06609 =6.61%首期收取的話，年化利率應該再除以（1-分期手續費）。首期收取0.0358/13*24/（1-0.0358）=0.06854 =6.85%
這個問題的話各銀行的收費標准（高或低）是不同的，收取方式（分期收或一次性收）也不相同，收取類別（消費分期，賬單分期，信用卡商城分期或實體商場分期）也不相同，詳細的話你要到各大銀行信用卡網站上查詢一下，或打個信用卡中心客服會詳細解釋給你聽的。
這個要分名義利率和實際利率兩種。
名義利率
名義利率就比較簡單了，根核碰孝本不用算，說是多少就是多少，打個比方說你信用卡消費了一筆6000元的金額，想分12期還，銀行告訴你每期的手續費率是0.6%，那麼年利率就是0.6*12=7.2%，那麼每月需要還分攤本金600012=500，每月利息6000*0.6%=36元，總共需要換利息36*12=432元。
當然，除了分期收取手續費，還有一種是一次性收取手續費，會比分析收取手續費略微第一點，但是需要在第一期一次性把全部手續費還上，哪個合適自己決定。
實際利率
看了上面的例子，你是不是會覺得哪裡有點不對，明明欠的本金越來越少，但是還要按照總金額支付利息，對了，這算是一個數學游戲，要向知道你為每一分錢本金，支付的利率是多少，就要引入一個概念，實際利率。
說起來比較復雜，還好無論是excel還是wps都提供了內部公式改稿供我們使用，下面我教大家使用公式來計算實際利率。
還是以6000元，分12期，每期費率0.6%計算，第一行輸入本金6000，第二到十三行輸入每月還款436，注意，由於還款相對於借款本金來說是相反的，所以我們要輸入-436，然後在第十四行，點擊菜單欄里的公式，選擇IRR函數，選擇第一到第三十行，就可以得出每月實際利率1.0862%，再用1.0862%乘以12個月，就是年實際年利率13.03%。
⑦ 分期付款利息是怎麼算了
銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。
2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：計息期為整年(月)的，計息公式為：①利息=本金×年(月)數×年(月)利率；計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率；同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：③利息=本金×實李彎際天數×日利率；
3.這三個計算公式實質相同，但由於利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體採用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
(7)分期實際利率的演算法擴展閱讀：
目前，銀行的房貸分為等額本息與等額本金兩種還款模式。等額本息，就是每個月還款的本+息之和始終保持不變。而等額本金，就是每月的絕擾仔還款總額里，本金部分始終保持不變，利息另算。
等額本金還款方式下，由於前期歸還的本金比較多，所以相對於等額本息還款方式而言，借款者支付的利息總額要少一些。不過採用這種方式是不是劃得來，卻需要好好分析。
一旦選擇等額本金還款模式，由於借款人所借的本金數量相對於等額本息而言，本金會提前歸還。此時，借款人需要考慮資金的邊際使用效益。如果有更好的投資機會，能帶來超出支付銀行借款利息的回報，那就可以選擇等額本息方式，讓本金在手中多停留一會兒。
參考資料：網路百並汪科-房貸利率
