中國人民銀行數字貨幣招聘程序員

A. 數字貨幣平台開發，什麼是數字貨幣

概念：數字貨幣是指對貨幣進行數字化

數字貨幣/虛擬貨幣既然叫"貨幣"，必定要有貨幣的功能才對，貨幣最大的功能是支付和匯率，現行的數字貨幣有沒有這方面的功能呢，或者說計劃呢?是有的，有些幣種，比方NPC、Zrcoin在創世的時分是以什物財物來做背書的，這么的幣具有和什物價值相關的特點，是價值的最真實體現，也是最有也許向支付運用改變的幣種，幣的壽數和將來的遠景也是會不錯的.

比特幣之類的貨幣像萊特幣、維卡幣，元寶幣，天元仙寶（天元幣）等，是一種依靠密碼技術和校驗技術來創建，分發和維持的數字貨幣。密碼貨幣的特點在其運用了點對點技術且每個人都有發行它。

說到數字貨幣就不得不提比特幣的發展歷史了，畢竟比特幣類似於數字貨幣也把各種山寨幣的都帶動了起來！

2008年11月1日中本聰在metzdowd的密碼學郵件組列表中發表了一篇論文，論文描述了比特幣的電子現金系統。

2009年，不受中央和任何金融機構控制的比特幣誕生。比特幣用揭露散布總賬擺脫了第三方機構的制約，中本聰稱之為「區域鏈」其貨幣特徵包括：去中心化、全世界流通、專屬所有權、低交易費用、無隱藏成本、跨平台挖掘等。

2009年1月3日，中本聰製作了比特幣世界的第一個區塊「創世區塊」。比特幣的創始人中本聰在創世區塊里留下一句永不可修改的話：「The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second lout for
banks（2009年1月3日，財政大臣正處於實施第二輪銀行緊急援助的邊緣）當時正是英國的財政大臣達林被迫考慮第二次出手紓解銀行危機的時刻，這句話是泰晤士報當天的頭版文章標題。

2010年5月21日，佛羅里達程序員用1萬比特幣購買了價值25美元的披薩優惠券，隨著這筆交易誕生了比特幣第一個公允匯率。

2010年7月，第一個比特幣平台成立，新用戶暴增，價格暴漲。

2011年2月，比特幣價格首次達到1美元，此後與英鎊、巴西雷亞爾、波蘭茲羅提匯兌交易平台開張。

2012年，瑞波發布，其作為數字貨幣，利用區塊鏈轉移各國外匯。

2013年，比特幣暴漲。美國財政部發布了虛擬貨幣個人管理條例，首次闡明虛擬貨幣釋義。

2014年，以中國為代表的礦機產業鏈日益成熟，同年，美國IT界認識到區塊鏈對於數字領域的跨時代創新意義。

2014年，央行成立專門研究團隊，並於2015年初進一步充實力量，對數字貨幣發行和業務運行框架、數字貨幣的關鍵技術等進行了深入研究，已取得階段性成果。

2014年3月9日上午，谷歌創意主管傑雷德·科恩（Jared Cohen）本周在參加SXSW大會時表示，與比特幣類似的數字加密貨幣將長期存在。科恩和谷歌董事長埃里克·施密特（Eric Schmidt）在此次大會上推廣了合著的《新數字時代》一書。

2014年7月，中國國務院頒布了《關於積極推進「互聯網+」行動的指導意見》把「互聯網+」列入「十三五」規劃產業的發展主線，提出拓展網路經濟空間，發展分享經濟，促進互聯網和經濟社會融合發展。實施國家大數據戰略，推進數據資源開放共享。

2015年英國首先提出將「沙盒」這一理念應用到金融監管領域，為創新企業提供了縮小版的真實環境。建立沙盒機制能讓政府在可控的范圍內進行多種創新，給區塊鏈行業帶來更多機會。

2015年11月，納斯達克和Chain合作的區塊鏈技術新項目Linq以利於基於區塊鏈的發行交易平台完成了第一筆私募股權交易。

2015年12月，美國納斯達克首次在個股交易商使用區塊鏈技術。

2015年年末，以R3CEV為代表的區塊鏈聯盟成立，短時間內吸引了超過40家國際銀行業巨頭加盟。

2016年是「區塊鏈元年」。各路風投投入了上十億美金資金投入到區塊鏈的創業公司和項目，這一年區塊鏈價值被全世界認可，區塊鏈概念被不斷驗證。

2016年1月中國人民銀行數字貨幣研討會在北京召開，進一步明確央行發行數字貨幣的戰略目標，做好關鍵技術攻關，研究數字貨幣的多場景應用，爭取早日推出央行發行的數字貨幣。未來的數字貨幣可能在區塊鏈上建立賬本，不會被人篡改，而電子支付只是單向記賬。越來越多的金融機構開始關注數字貨幣背後的創新技術——「區塊鏈(blockchain)」。

2016年10月，工信部發布《中國區塊鏈技術和應用發展白皮書》，這是首個落地的區塊鏈官方指導文件。年末，國務院印發《「十三五」國家信息化規劃》，區塊鏈與大數據、人工智慧、機器深度學習等新技術，成為國家布局重點。區塊鏈技術可能重塑政府運行方式，並使其變得更高效。在政府信任度降低的時代，信息必須以更加透明和負責的方式進行存儲。區塊鏈為政府在治理、安全和法律領域提供了多種可能性。

2016年12月， 浙商銀行也正式上線基於區塊鏈技術移動數字匯票產品，搭建了基於區塊鏈技術移動數字匯票平台。

2016年12月15日，央行數字票據基於區塊鏈的全生命周期的登記流轉和基於數字貨幣的票款對付（DVP）結算功能已經全部實現，顯示數字貨幣在數字票據場景的應用驗證落地。

2017年，區塊鏈技術將突破實驗室並進入真實的市場環境。

2017年7月1日，上海第一家無人超市落地，24小時營業，沒有一個員工

2017年1月10日，中國郵政儲蓄銀行和IBM聯合宣布推出基於區塊鏈的資產託管系統，該系統於2016年10月上線，已在真實業務環境中順利執行了上百筆交易。這是中國銀行業將區塊鏈技術應用於銀行核心業務系統的首次成功實踐。

2017年1月25日，中國央行推動的基於區塊鏈的數字票據交易平台已測試成功。

（銀行相爭湧入區塊鏈領域的原因很簡單，銀行通過使用自己許可式區塊鏈來記錄所有客戶交易，提高交易效率，不用再把交易數據記錄到各種不同類型並且很快過時的軟體中。）

2017年7月2日，深圳實現自動收銀，全程再無收銀員

2017年7月7日到8日，於漢堡舉行的二十國集團首腦峰會上普金錶示，數字技術的發展將為全球經濟向新的工業秩序轉型提供支撐。

這不得不提到區塊鏈技術了！比特幣這幾年火了，估計中本聰也沒想到比特幣竟然這么貴，09年出來的比特幣，現在17年的比特幣接近2萬元/1個，發展之快和價值之高，簡直難以想像。這讓我想起了當年用10000個比特幣購買20多美元的披薩，真不愧是世界上最貴的交易，也許在當時不值錢，如果用現在的計算方式你會震驚！一萬個比特幣*現在價格兩萬/一個，猜猜多少？……

算出來了嗎？當時也把我嚇住了，沒錯，接近2個億，的確是最貴的披薩，這一般人享受不起啊，/汗！顏/。比特幣之類的幣種發展速度之快，真的超乎想像！（如果需要數字貨幣開發區塊鏈交易所系統可以找我）

那我為什麼說不得不提到區塊鏈技術呢？區塊鏈作為比特幣的底層核心技術，它的應用價值比比特幣更高，相當於在比特幣中，金礦-礦工-礦車，它相當於礦車，說的簡單點，金礦好比資產的，對於礦工來說就是從一個地方運到另一個地方，礦工要維持金礦的運轉肯定會挖礦，但是礦車呢？礦車除了運金礦，還有很多功能，他可以做其他很多領域的事情，這些都可以用區塊鏈技術。區塊鏈就像一個資料庫賬本，記載所有的交易記錄。

把區塊鏈想像成一個比特幣的公共賬本，這個賬本：
1.存放在互聯網的各個比特幣節點上，每個節點都有一份完整的備份
2.裡面記錄著自比特幣誕生以來的所有比特幣轉賬交易
3.賬本是分區塊存儲的，每一塊包含一部分交易記錄。每一個區塊都會記錄著前一區塊的id，形成一個鏈狀結構，因而稱為區塊鏈
4.當你要發起一筆比特幣交易的時候只需把交易信息廣播到p2p網路中,礦工把你的交易信息記錄成一個新的區塊連到區塊鏈上，交易就完成了。

由中本聰提出的數字貨幣和區塊鏈到現在為止已經進入了爆發式的增長，那麼區塊鏈技術能應用到哪些領域呢？

涉及資產領域，無論是房產、汽車等實物資產，還是健康、名譽等無形資產，都能利用該技術完成登記、交易、追蹤。可以這樣說，任何缺乏信任的生產生活領域，區塊鏈交易所技術都將有用武之地。

隨著區塊鏈技術在中國的發展，在商業機構、政府和用戶的共同推動下，已逐漸形成一個交易、監管不斷優化的區塊鏈環境。致力於區塊鏈技術研究和應用的企業和個人將會有更多的財富機會去創造更大的商業價值，實現區塊鏈技術理念的美好前景。

關於數字貨幣的將來，推動數字貨幣開展，數字貨幣創業者，出資者和極客供給最具有價值工作前沿資訊，在這里將造就不計其數的百萬、千萬、億萬富翁，當金融遇上互聯網，再加上復利倍增方式，財富將超越你的夢想。（對數字貨幣比特幣交易所感興趣的可以加我微QKL17999/q+2729656186/電+13823153926）

B. 比特幣的發展歷史

2008年爆發全球金融危機，同年11月1日，一個自稱中本聰（Satoshi Nakamoto）的人在P2P foundation網站上發布了比特幣白皮書《比特幣：一種點對點的電子現金系統》，陳述了他對電子貨幣的新設想——比特幣就此面世。2009年1月3日，比特幣創世區塊誕生。

和法定貨幣相比，比特幣沒有一個集中的發行方，而是由網路節點的計算生成，誰都有可能參與製造比特幣，而且可以全世界流通，可以在任意一台接入互聯網的電腦上買賣，不管身處何方，任何人都可以挖掘、購買、出售或收取比特幣，並且在交易過程中外人無法辨認用戶身份信息。

2009年1月5日，不受央行和任何金融機構控制的比特幣誕生。比特幣是一種數字貨幣，由計算機生成的一串串復雜代碼組成，新比特幣通過預設的程序製造。

每當比特幣進入主流媒體的視野時，主流媒體總會請一些主流經濟學家分析一下比特幣。早先，這些分析總是集中在比特幣是不是騙局。而現如今的分析總是集中在比特幣能否成為未來的主流貨幣。而這其中爭論的焦點又往往集中在比特幣的通縮特性上。

不少比特幣玩家是被比特幣的不能隨意增發所吸引的。和比特幣玩家的態度截然相反，經濟學家們對比特幣2100萬固定總量的態度兩極分化。

凱恩斯學派的經濟學家們認為政府應該積極調控貨幣總量，用貨幣政策的松緊來為經濟適時的加油或者剎車。因此，他們認為比特幣固定總量貨幣犧牲了可調控性，而且更糟糕的是將不可避免地導致通貨緊縮，進而傷害整體經濟。

奧地利學派經濟學家們的觀點卻截然相反，他們認為政府對貨幣的干預越少越好，貨幣總量的固定導致的通縮並沒什麼大不了的，甚至是社會進步的標志。

比特幣網路通過「挖礦」來生成新的比特幣。所謂「挖礦」實質上是用計算機解決一項復雜的數學問題，來保證比特幣網路分布式記賬系統的一致性。比特幣網路會自動調整數學問題的難度，讓整個網路約每10分鍾得到一個合格答案。隨後比特幣網路會新生成一定量的比特幣作為區塊獎勵，獎勵獲得答案的人。

2009年，比特幣誕生的時候，區塊獎勵是50個比特幣。誕生10分鍾後，第一批50個比特幣生成了，而此時的貨幣總量就是50。隨後比特幣就以約每10分鍾50個的速度增長。當總量達到1050萬時（2100萬的50%），區塊獎勵減半為25個。

當總量達到1575萬（新產出525萬，即1050的50%）時，區塊獎勵再減半為12.5個。該貨幣系統曾在4年內只有不超過1050萬個，之後的總數量將被永久限制在約2100萬個。

比特幣是一種虛擬貨幣，數量有限，但是可以用來套現：可以兌換成大多數國家的貨幣。你可以使用比特幣購買一些虛擬的物品，比如網路游戲當中的衣服、帽子、裝備等，只要有人接受，你也可以使用比特幣購買現實生活當中的物品。

2014年2月25日，「比特幣中國」的比特幣開盤價格為3562.41元，截至下午4點40分，價格已下跌至3185元，跌幅逾10%。根據該平台的歷史行情數據顯示，在2014年1月27日，1比特幣還能兌換5032元人民幣。這意味著，該平台上不到一個月，比特幣價格已下跌了36.7%。

同年9月9日，美國電商巨頭eBay宣布，該公司旗下支付處理子公司Braintree將開始接受比特幣支付。該公司已與比特幣交易平台Coinbase達成合作，開始接受這種相對較新的支付手段。

雖然eBay市場交易平台和PayPal業務還不接受比特幣支付，但旅行房屋租賃社區Airbnb和租車服務Uber等Braintree客戶將可開始接受這種虛擬貨幣。Braintree的主要業務是面向企業提供支付處理軟體，該公司在2013年被eBay以大約8億美元的價格收購。

2017年1月22日晚間，火幣網、比特幣中國與OKCoin幣行相繼在各自官網發布公告稱，為進一步抑制投機，防止價格劇烈波動，各平台將於1月24日中午12：00起開始收取交易服務費，服務費按成交金額的0.2%固定費率收取，且主動成交和被動成交費率一致。

5月5日，OKCoin幣行網的最新數據顯示，比特幣的價格剛剛再度刷新歷史，截止發稿前最高觸及9222元人民幣高位。1月24日中午12：00起，中國三大比特幣平台正式開始收取交易費。9月4日，央行等七部委發公告稱中國禁止虛擬貨幣交易。同年12月17日，比特幣達到歷史最高價19850美元。

2018年11月25日，比特幣跌破4000美元大關，後穩定在3000多美元。11月19日，加密貨幣恢復跌勢，比特幣自2017年10月以來首次下探5000美元大關，原因是之前BCH出現硬分叉，且監管部門對首次代幣發行（ICO）加強了審查。

11月21日凌晨4點半，coinbase平台比特幣報價跌破4100美元，創下了13個月以來的新低。

2019年4月，比特幣再次突破5000美元大關，創年內新高。5月12日，比特幣近八個月來首次突破7000美元。5月14日，據coinmarketcap報價顯示，比特幣站上8000美元，24小時內上漲14.68%。

6月22日 ，比特幣價格突破10000美元大關。比特幣價格在10200左右震盪，24小時漲幅近7%。 6月26日，比特幣價格一舉突破12000美元，創下自2018年1月來近17個月高點。6月27日早間，比特幣價格一度接近14000美元，再創年內新高。

2020年2月10日，比特幣突破了一萬美元。據交易數據，比特幣的價格漲幅突破3%。3月12日，據加密貨幣交易平台Bitstamp數據顯示，19點

44分，比特幣最低價格已跌至5731美元。5月8日，比特幣突破10000美元關口，創下2月份以來的新高。

截至12月27日19時20分，比特幣報價28273.06美元。

2021年1月8日，比特幣漲至4萬美元關口上方，最高至40402美元。

2021年2月22日，比特幣價格線上突破58000美元/枚。

2021年2月16日，比特幣價格突破50000美元。

3月13日，比特幣24小時上漲約6%，站上60000美元/枚，市值約為1.1萬億美元。

2021年5月19日，比特幣跌幅擴大至18%，跌破35000美元/枚整數關口，日內連續跌破九道千元關口。

流通性與接受度

比特幣仍然有合法或正當的用途。有多種途徑使用比特幣，通過電子貨幣交易所、比特幣提款機、服務商和個人等渠道，就能兌換為當地的現金或金幣或以現金或金幣購買比特幣；也可以直接使用它購買物品和服務，或使用比特幣金融卡。

特別繼維基解密宣布接受比特幣捐助後，認可使用比特幣的個人、組織和企業迅猛增長。

隨著比特幣金融卡的激活，即使商家不接受比特幣，仍然可以依照比特幣與法幣的即時匯率，而以比特幣付款，猶如刷人民幣賬戶的金融卡支付外幣（美元、歐元等）消費，仍然可以依照該外幣與人民幣的即時匯率；

而從人民幣的存款賬戶扣款來完成付款，這樣商家只要支持Visa 或 Mastercard等信用卡或是Apple Pay等移動支付功能者皆能使用；

使用范圍就能從直接接受比特幣的1萬商家，大幅擴大到包括網路購物、賣場購物、餐廳和咖啡廳用餐、搭乘交通工具、加油站加油等數千萬個商家（Visa 2,900萬、MasterCard 3,200萬個），如果許可，並可使用世界各地逾3千多萬台一般法幣ATM，以比特幣提領當地現金使用。

交易

比特幣點對點網路將所有的交易歷史都存儲在區塊鏈中，比特幣交易就是在區塊鏈賬本上「記賬」，通常它由比特幣客戶端協助完成。付款方需要以自己的私鑰對交易進行數字簽名，證明所有權並認可該次交易。

比特幣會被記錄在收款方的地址上，交易無需收款方參與，收款方可以不在線，甚至不存在，交易的資金支付來源，也就是花費，稱為「輸入」，資金去向，也就是收入，稱為「輸出」。如有輸入，輸入必須大於等於輸出，輸入大於輸出的部分即為交易手續費。

礦工產出交易沒有輸入，只有輸出，交易記錄會顯示新生成的比特幣（Newly Generated Coins），除礦工產出交易外，一個輸入必然是另一筆交易的一個輸出，也就是一筆收入必然是其他人的支付。

一個輸入沒有成為另一筆交易的輸出時，它是「未花費的」，也就是「賬戶余額」。收錄此交易的區塊被廣播後，此交易就有了「1個確認」。礦工們平均每10分鍾產生一個區塊，每一個新區塊的誕生會使此交易的確認數加1。

當確認數達到6時，通常這筆交易被認為比較安全、難以逆轉。比特幣交易為不可逆，每一筆交易都無法撤銷，商家不必遭到詐騙式的拒付而遭受損失，唯一可以獲得退款的方法，就是請對方再做一筆反向交易，但需要對方的配合。

區塊鏈

區塊鏈（Blockchain）是比特幣的一個重要概念，該概念在中本聰的白皮書中提出，區塊鏈是一串使用密碼學方法相關系產生的資料塊（稱為「區塊」，block）。

新增的資料塊總能鏈接到上一個區塊，即整條區塊鏈的尾部。比特幣點對點網路將所有的交易歷史都存儲在「區塊鏈」（blockchain）中，所以區塊鏈可以看作記錄著比特幣交易的賬本。區塊鏈是一群分散的客戶端節點，並由所有參與者組成的分布式資料庫，是對所有比特幣交易歷史的記錄。

中本聰預計，當資料量增大之後，用戶端希望這些資料並不全部存儲自己的節點中。為了實現這一目標，他採用引入散列函數機制。這樣客戶端將能夠自動剔除掉那些自己永遠用不到的部分，比方說極為早期的一些比特幣交易記錄。

中本聰創造了比特幣系統的第一個區塊，即「創世區塊」，並附有一句「The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second lout for banks」，而這句是當天泰晤士報的頭版文章標題。

確認一項交易的過程，是由解決一系列計算難題的工作量證明機制來實現的。

工作量證明機制要求電腦的計算能力為某個有限值的情況下，需要運算一定的時間才能解決，這就使得攻擊者無法重寫、修改交易歷史，除非他能夠擁有相對比特幣點對點網路系統更強大的計算能力，從而能以更快的速度產生區塊鏈（稱為"51%攻擊"）。

工作量證明機制的難度由系統自動調節，所以新區塊的生成平均需時10分鍾。整個比特幣點對點網路的節點都會自動檢測交易和區塊的有效性，並忽略任何違背規則的交易和區塊，比如那些產生錯誤數量的區塊，或多次發送同一份額比特幣的交易行為。

參與處理區塊的客戶端可以得到一定量新發行的比特幣，以及相關的交易手續費。

為了得到這些新產生的比特幣，參與處理區塊的用戶端需要付出大量的時間和計算力（為此社會有專業挖礦機替代電腦等其他低配的網路設備），這個過程非常類似於開采礦業資源，因此中本聰將資料處理者命名為「礦工」，將資料處理活動稱之為「挖礦」。

這些新產生出來的比特幣可以報償系統中的資料處理者，他們的計算工作為比特幣點對點網路的正常運作提供保障。

有鑒於此，其他類似競爭幣（Altcoin）都是用了相同的理念去處理端間交易資料，只是在工作量證明機制上進行調整，如採用權益證明（Proof of Stake）和Scrypt演算法等

以上內容參考網路-比特幣

C. 華人首富趙長鵬：出生連雲港發跡於上海現在是浪跡天涯的喪家狗

2021年度工作匯報

有人認為他是騙子魔鬼，有人認為他是代表未來的財神，他是出生在連雲港、發跡於上海、現在全世界都在追擊的喪家狗世界華人首富加拿大人趙長鵬。

一位叫定居土耳其的人在推上說，土耳其青年一代日日手機里都裝有趙長鵬的幣安。而另外一個則說，趙長鵬這個死狗，靠割國人韭菜做首富，第一個是騙子，是傳銷。

在剛剛過去的一個跨年大會上，當年報道了趙長鵬的幣安問題讓趙連夜出逃中國的媒體人開玩笑說，現在看最大的失誤就是當初沒買這個比特幣等虛擬幣。

元宇宙時代和虛擬幣

2021年9月24日，中國人民銀行、中央網信辦等十部門聯合發布《關於進一步防範和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》，明確表示， 虛擬貨幣相關業務活動屬於非法金融活動 ，境外虛擬貨幣交易所通過互聯網向我國境內居民提供服務同樣屬於非法金融活動。

去年年底以來，隨著元宇宙等概念的興起，未來虛擬 社會 的管問題再次被關注，上海發布說，要「引導企業加緊研究未來虛擬世界與現實 社會 相交互的重要平台」，而事實上，雖然現在包括中國在內的很多國家都禁止虛擬幣交易，但在整個未來虛擬 社會 的配置中，代幣或者數字貨幣是很難繞過去的。

當然，元宇宙時代還很早，在中國資本市場，元宇宙分析師早就構建了中國元宇宙，現在元宇宙就是個袋子，比如一個公關公司裝上一個虛擬人物就變成元宇宙公司了，這些大概也只有股民相信（人人知道這個起碼現在是騙）。事實上，在中國的監管背景之下，現在鼓勵發展的可能是建立VR等技術基礎上的數字孿生、VR教育、虛擬 旅遊 等相對支持實體的項目，其他的各種代幣等都會一律禁止。一個公司弄一個虛擬頭像，一個公司弄一個虛擬主播，純粹是騙騙。

不過，面對未來，關注這些事情恐怕也是必須的。

魔鬼虛擬幣交易所的華人首富

趙長鵬像是魔鬼，而這個交易所更如鬼魅。

這個交易所也沒任何牌照，沒任何實體....除了剛剛報道說加拿大可能允許作為交易所運行之外，全世界都不承認。

作為全世界增長最快的一個主要金融交易所既沒有總部，也沒有正式地址，在開展業務的國家，它還沒拿到牌照，不僅如此，直到最近，其首席執行官甚至對自身居住地的問題都避而不談。

包括中國在內全球央行和政府機構都禁止虛擬幣交易，美國司法部等都在調查。但幣安已是數字貨幣領域傲視群雄的交易平台巨頭，相當於加密貨幣版的倫敦證交所、紐約證交所和香港交易所三者之和。數據供應商CryptoCompare的數據顯示，幣安每天處理的比特幣、以太幣等加密貨幣的交易額達到760億美元，比其四個最大的競爭對手加起來還要多。

據《 財經 》雜志報道，幣安創始人趙長鵬身價達到900億美元（相當於5733億元人民幣），超過農夫山泉董事長鍾睒睒的4244億元人民幣，登頂華人首富。

鬼魅交易所是如何長大的

全世界增長最快的一個主要金融交易所既沒有總部，也沒有正式地址，在開展業務的國家，它還沒拿到牌照，不僅如此，直到最近，其首席執行官甚至對自身居住地的問題都避而不談。

成立僅四年的幣安(Binance)如今已是數字貨幣領域傲視群雄的交易平台巨頭，它相當於加密貨幣版的倫敦證交所、紐約證交所和香港交易所三者之和。數據供應商CryptoCompare的數據顯示，經過一輪急速增長後，如今幣安每天處理的比特幣、以太幣等加密貨幣的交易額達到760億美元，比其四個最大的競爭對手加起來還要多。

然而，整個加密貨幣行業、尤其是幣安近年來基本不受約束也不受監管的發展狀態即將成為 歷史 。

金融監管部門越來越擔心，數字資產的增速是如此之快，以至於現在已具有系統重要性。直到最近，依然有人對數字資產不屑一顧，認為它只是一時熱潮。英國央行(Bank of England)官員喬恩·康利弗(Jon Cunliffe)在10月份的一次講話中提到了2008年由次級抵押貸款引發的危機，他在談到加密貨幣時說，「如果金融系統中的某樣東西增長非常快，而且增長基本處於監管范圍之外，此時，負責維持金融穩定的部門必須保持警惕才行。」

幣安是最受監管部門關注的對象。最近數月，十餘個國家的監管機構已向幣安用戶發出警示，提醒他們這家交易所尚未登記注冊，而且在提供各項服務時也沒有獲得資質授權。

據幣安前高管說，美國證券交易委員會(The Securities and Exchange Commission，簡稱SEC)正對幣安的美國業務模式展開調查，該公司在美國許多州拿到了業務牌照。一位幣安高管說，SEC要求幣安美國公司提供一份信息清單，包括解釋其美國業務與全球業務之間的關系。另據該公司一名前高管說，美國司法部正在調查幣安是否參與洗錢。彭博社(Bloomberg News)此前曾報道過美國司法部調查幣安一事。

對這家加密貨幣交易所而言，美國市場可謂是它的一場「大考」，它曾示意，希望美國子公司可以在未來幾年內上市。幣安聘請過一位曾供職於金融監管機構的人士來打造其美國業務Binance.US，但此人已於8月份離職，距上任僅三個月。

公司的一些前高管說，他們擔心幣安的數據掌控在該公司成立地中國的程序員手中。他們說，這就有可能出現類似TikTok的問題——由於擔心中國政府有可能拿到TikTok的用戶數據（該公司對此予以否認），特朗普政府曾試圖「封殺」這一社交媒體平台。

幣安創始人兼首席執行官趙長鵬在一次采訪中說，幣安需要遵循監管機構的要求。他說，這包括公司需要拿到正式牌照。

「我們開展的是很合法的業務。」他說，之所以業務增長很快，是因為公司得到了用戶信任。但「如果你看看全世界使用加密貨幣的人，可能還不到全球總人口的2%。」趙長鵬說，「要想吸引剩下98%的人，我們需要接受監管。」

趙長鵬還說，幣安正在設立辦公室和公司總部，之前他認為這都是老套的做法，但監管機構有這方面的要求。他不願透露辦公室及總部所在地。今年8月，幣安在其網站上表示，為防止有人利用幣安非法轉移資金，它已將用戶身份驗證列為強制要求。

幣安及其美國業務Binance.US的代表拒絕就SEC和司法部調查置評 ，這兩家公司表示，它們是兩個單獨的實體。幣安發言人Jessica Jung說，「我們會配合各國監管機構的工作，也會認真對待我們的合規義務。」她還說，「隨著幣安的發展，加密貨幣交易和監管也會發展，反之亦然。」

Binance.US發言人馬修·米勒(Matthew Miller)說，「我們採取了強有力的保護措施，以此確保只有在滿足用戶適當需求、提升服務質量或是監管部門提出要求的情況下，才可以獲取數據。」他還指出，所有美國用戶的數據全都儲存在美國境內的伺服器上。

由於幣安沒有固定辦公場所，監管機構為此感到困惑，因為他們不知道幣安究竟屬於誰的管轄范圍。幣安母公司幣安控股有限公司(Binance Holdings Ltd.)注冊於開曼群島。但按照開曼群島金融監管者的說法，幣安注冊時的條款未許可它在該國運營加密貨幣交易所。幣安發言人Jung說，該公司沒有在當地運營交易所。

然而9月份之前，幣安的澳大利亞網站一直顯示，幣安控股是一家向澳大利亞用戶提供加密貨幣交易服務的實體。Jung指出，這「只是一個筆誤。」

趙長鵬說，幣安在全球擁有3,000名員工。據幣安前高管說，根據該公司經手的交易額以及它收取的手續費，公司內部人士認為，如果幣安上市，其市值將高達3,000億美元。

果真如此的話，趙長鵬將變得極為富有。他說過自己是幣安最大的股東。

趙長鵬是加密貨幣行業的明星，他在Twitter上擁有390萬粉絲，在那裡他更為人熟知的名字是CZ，即他姓名的首字母縮寫。據幣安發言人Jung說，公司負責安全工作的人員曾告訴趙長鵬和其他高管，若是有人問起他們的居住地，拒絕回答就行。

她說，最近趙長鵬對於自己的行蹤倒並無遮掩，過去兩年新冠疫情期間，他一直待在新加坡。據一位認識趙長鵬的人說，他時常騎一輛電動滑板車去開會。

44歲的趙長鵬出生於中國，他說自己12歲那年和父母移居加拿大。學了一段時間計算機後，他在東京和紐約的幾家金融公司干過，包括彭博公司(Bloomberg LP)，當時他的工作是開發期貨交易軟體。

他說，自己頭一次聽說比特幣是2013年在上海的一個牌局上。那時，由電腦程序「鑄造」的數字貨幣已經出現幾年了。雖然它們不像法幣那樣擁有政府的認可，但依然吸引了一批精通電腦技術的人，包括那些在2008年金融危機之後不再對金融系統抱有幻想的人。

當時，這類貨幣交易起來十分復雜。不僅交易平台沒幾個，價格波動也極其劇烈。此外，Mt. Gox等交易所受到黑客攻擊後，也打擊了人們的信心。

趙長鵬被去中心化的貨幣理念吸引，這種貨幣在任何地方都能使用，而且無需通過銀行或是經歷各種繁文褥節。他在采訪中說，「我們可以利用這項技術提升全世界人們的資金自由。」

他賣掉了上海的公寓，把錢換成比特幣，隨後又去了幾家加密貨幣初創企業工作。2017年，他和一個程序員團隊共同創立了幣安。

起初，幣安的業務主要集中在比特幣與其他數字貨幣的交易，但不允許用戶將數字貨幣兌換成主流幣種。趙長鵬說，公司剛成立時，它不需要銀行賬戶，也不需要總部。

幣安在網站上加入了九種語言，以此在只提供英文服務的競爭對手中脫穎而出。一些交易者說，幣安開發的平台也很好用。

2017年7月，幣安首次發行了自己的數字貨幣幣安幣(BNB)，當時籌得資金1,500萬美元。它在2017年的發售說明書中介紹了自身業務，並指出，其他投資者大多是中國的個人投資者。

幣安吸引了世界各地的用戶，包括一些金融體系欠發達的國家，如南非、俄羅斯和印度的用戶。只用了六個月時間，幣安就一躍成為全球最大的加密貨幣交易所，但很快，它就在監管機構那裡遇到了麻煩。2017年夏天，幣安剛開始在上海鋪開業務，兩個月後，中國政府便對加密貨幣交易所實施禁令，它擔心這類交易所會被用來向國外非法轉移資金。

趙長鵬在一次線上 科技 會議中回憶，後來一支30多人的幣安團隊離開中國，到了日本。2018年，日本金融監管機構也對幣安發出警示，提醒它在沒有拿到業務牌照的情況下，不能向民眾提供交易服務。

自那之後，幣安不再對外公布具體的辦公地點。趙長鵬說，公司員工分布在世界各地，他們在家中遠程辦公。

常駐巴黎的律師艾哈·萊尼斯(Aija Lejniece)說，「幣安似乎無處不在，但好像又無跡可尋。」一群投資者說，5月份時由於幣安的交易網站凍結了一個多小時，他們因此損失了資金，目前他們正試圖討回這筆錢，萊尼斯是代表這群人的律師。幣安拒絕對此置評，但它此前表示，已立即採取措施與受到此次故障影響的用戶進行溝通，同時也對「那些遭受了實際交易損失的用戶」提供賠償。

隨著加密貨幣愛好者開發出的數字貨幣種類越來越多，幣安平台上可供交易的幣種超過了許多同行。這當中既有歐洲足球俱樂部的粉絲代幣(Fan Token)，也有今年初備受投資者追捧的狗狗幣(Dogecoin)。

幣安不同於股票交易所，後者必須得到每個司法轄區的監管批准，而幣安的業務全都集中在一個交易平台——Binance.com上，它聲稱自己沒有在任何國家設立總部。2019年，也就是日本監管機構向幣安發出警示的次年，研究公司The Block收集的數據顯示，幣安平台上仍然有來自日本的用戶流量。幣安發言人Jung拒絕就此事置評。

幣安開始提供與加密貨幣有關的衍生品。只需80美分的存款，用戶就可以交易相當於100美元的比特幣或是其他數字貨幣。後來，幣安對這類衍生品進行了限制。

2019年，幣安開始允許用戶將加密貨幣兌換成美元等傳統幣種，從而將自身連入銀行系統。

一些幣安前管理人員說，公司會向一些YouTube網紅付錢，讓他們製作視頻告訴人們如何上手。一支外聯團隊還與中東和非洲市場上的日間交易員簽訂了合約，後者在Facebook及其他社交網路上管理著小規模群組。

在公司內部，幣安也會讓團隊之間相互競爭，讓最佳增長策略勝出。「我們鼓勵內部競爭。」趙長鵬說。

Binance.com也得到了美國用戶的青睞，但事實證明，要想守住美國市場的主導地位並非易事。2019年4月，SEC發布的一份文件概述了一套測試，用以確定哪些數字資產可能被視為受其監管的證券。趙長鵬將美國用戶導向Binance.US，後者提供的加密貨幣交易種類相對較少，並且不涉及衍生品。

據一位幣安前高管說，2020年底時，SEC要求Binance.US提供詳細業務信息，包括誰在掌控用戶的數字錢包，加密貨幣的存儲地，以及Binance.US與母公司幣安控股的協議細節。

2021年5月，Binance.US曾聘請布萊恩·布魯克斯(Brian Brooks)擔任首席執行官，他曾在特朗普執政時期擔任美國貨幣監理署(Office of the Comptroller of the Currency)代理署長，還在幣安競爭對手Coinbase Global Inc.中擔任過管理職位。

上任後，布魯克斯開始著手向美國投資人募集資金。這會在董事會中引入獨立成員，進而削弱趙長鵬的控制權。據一些前高管說，趙長鵬目前掌握著Binance.US的大部分股權。

他們說，布魯克斯還想在美國本土控制從中國遷出的軟體。《華爾街日報》(The Wall Street Journal)見到的電子信息顯示，布魯克斯上任前一個月，Binance.US的員工還不得不求助於上海同事來解決一些美國賬戶遇到的軟體問題。據前高管說，直到今年夏天，上海的開發人員還在維護用於支持美國用戶數字錢包的軟體代碼，同時也圍繞協調交易的引擎展開工作。

據知情人士說，8月初，在與12位美國投資人的1.5億美元融資交易即將完成時，布魯克斯和趙長鵬在新董事人選的問題上產生了矛盾。

其中一些知情者說，布魯克斯認為，領投的投資人應自動獲得一個董事席位，董事會還要再選出一名獨立董事，但趙長鵬希望自己能掌握董事的任命權。 此外，據知情人士透露，趙長鵬還迴避將代碼的管理工作轉離上海一事。

布魯克斯於8月6日離職。據熟悉他離職情況的人說，法務與合規團隊的一些員工隨後也離開了公司。

幣安發言人Jung表示，幣安的技術和數據都不在中國。Binance.US發言人米勒說，「所有美國客戶的個人身份信息都儲存在弗吉尼亞州里士滿的亞馬遜雲 科技 (Amazon Web Services)平台上。」

米勒還說，「Binance.US的管理人員控制著公司走向、公司資產以及用戶賬戶與數據監督。」他指出，Binance.US的員工遍及世界各地。

米勒說，Binance.US正通過其他渠道融資，它計劃在董事會中引入兩名新投資人，新成員將在公司籌備美國首次公開募股(IPO)的過程中，為其提供更多監督。趙長鵬表示，他希望Binance.US能在2024年年底前上市。

盡管幣安在監管領域遇到了麻煩，但這依然阻止不了它的發展腳步。根據數據供應商CryptoCompare，Binance.com在9月份的現貨交易額較上月增長10%，其月度現貨交易額已連續15個月位居榜首。

趙長鵬說，他希望幣安以更溫和的速度增長。他說，「我們希望其他交易所能稍微壯大一點，這樣就可以同我們分擔用戶壓力。」

2021年 加密貨幣最瘋狂的一年

比特幣接近70,000美元，「寵物幣」模因幣(memecoin)價值數十億美元，華爾街的一場轟動上市，以及中國的全面打擊：2021年是加密貨幣迄今最瘋狂的一年，即使以該行業的波動標准衡量也是如此。

2021年伊始，大大小小的投資者紛紛湧入數字資產。自那以後，比特幣等加密貨幣就一直是人們關注的焦點，加密貨幣的語言也在投資者的字典中紮下根。

以下是今年主導加密貨幣的一些主要趨勢。

1/比特幣：還是第一

這種最初的加密貨幣仍是最大和最知名的代幣，盡管眾多挑戰者緊隨其後。

比特幣從1月1日起飆升超過120%，在4月中旬創下了近65,000美元的當時最高紀錄。機構投資者掀起的現金海嘯，特斯拉和萬事達卡等大公司的接受度越來越高，華爾街銀行越來越青睞，推動了比特幣的漲勢。

刺激投資者興趣的是比特幣所謂的抗通脹特性--它的供應量是有上限的。破紀錄的經濟刺激計劃推動了比特幣價格上漲。在利率處於紀錄低位的情況下，快速獲利的希望，以及通過快速發展的基礎設施更容易獲得比特幣，也幫助吸引了買家。

美國加密貨幣交易平台Coinbase Global在4月份上市，首日掛牌估值達到860億美元，是迄今為止規模最大的加密貨幣公司上市交易。象徵比特幣被主流所接受。

「它已經成功進入公債和股票投資者的視線，」加密貨幣基金Digital Capital Asset Management的Richard Galvin說。

然而，比特幣依然動盪。它在5月下滑了35%，然後在11月飆升至69,000美元的 歷史 新高，因為歐洲和美國的通脹急劇上升。

著名的懷疑論者仍然存在，摩根大通首席執行官迪蒙(Jamie Dimon)稱其「毫無價值」。

2/模因幣的崛起

即使比特幣仍然是投資者涉足加密貨幣的首選，但也有一大批新代幣進入該領域，有人會稱之為笑話。

從狗狗幣(Dogecoin)和柴犬幣(shiba inu)再到魷魚 游戲 代幣，模因幣是一個鬆散的代幣集合，根源於網路文化，往往沒有什麼實際用途。

狗狗幣在2013年作為比特幣的衍生品推出，在5月飆升超過12,000%，達到 歷史 最高點，然後在12月中旬下挫了近80%。柴犬幣也一度躋身十大數字貨幣的行列。

模因幣現象與「華爾街押注」運動有關，散戶交易者在網上串聯，湧入GameStop等股票，擠壓對沖基金的空倉。

由於防疫封鎖期間手中有了閑置資金，許多交易員轉向加密貨幣，即使監管機構對波動性發出了警告。

「這完全與金融的移動性有關，」加密貨幣經紀商Enigma Securities研究主管Joseph Edwards表示。

「盡管像狗狗幣和柴犬幣本身充斥著投機意味，但投入這些貨幣的資金是出於『為何我不該用錢賺錢、用儲蓄賺錢』的直覺。」

圖：模因幣的崛起

紅線代表柴犬幣 藍線代表狗狗幣

3/監管：加密貨幣市場的一大陰影

隨著資金湧向加密貨幣，監管機構認為其可能被用於洗錢及對全球金融穩定構成威脅，因而感到憂心。

監管機構長期以來對加密貨幣持懷疑態度，要求對該行業擁有更多許可權，一些機構則是呼籲消費者對加密貨幣的劇烈波動提高警惕。

在新規即將出台之際，加密貨幣市場對於可能遭到壓制的風險感到不安。

當中國政府於5月對加密貨幣設限時，比特幣暴跌接近五成，拖累整體加密貨幣市場走低。

「監管風險是重中之重，因為這些規定決定著金融服務從業者的生死存亡，」ITI Capital全球市場主管Stephen Kelso表示。「監管機構已經有了長足進展，他們正迎頭趕上。」

4/NFT

隨著模因幣交易火熱，另一個原先在加密資產大家庭中一直不受關注的成員也抓住了風頭。

2021年是非同質化代幣(NFT)大爆發的一年。NFT是一種儲存在區塊鏈數字分類帳上的密碼串，可以代表藝術品、視頻甚至推文的唯一所有權。

今年3月，美國藝術家Beeple在佳士得拍賣會上以將近7,000萬美元售出一幅數字藝術作品，成為目前仍健在的藝術家售出的三幅最昂貴的拍賣作品之一。

這項拍賣預示著NFT將以輾壓之姿而來。

第三季銷售額達到107億美元，是前一季度的八倍多。隨著交易量在8月達到顛峰，一些NFT的價格上漲速度之快，讓投機者僅僅幾天甚至幾小時就能將獲利翻番。

法國巴黎銀行旗下研究公司L』Atelier的執行長John Egan說，加密貨幣和NFT的流行可能也與 社會 流動性下滑有關，年輕人群進入這一市場以期迅速致富，因為房屋等傳統資產的價格飆升，已讓年輕人可望不可求。

盡管從可口可樂到博柏利(Burberry)，一些世界級頂尖品牌已在發售NFT，但監管規則尚未到位意味著大型投資者基本上不會去碰NFT。

「我認為未來三年內，還不會出現有牌照的金融機構積極大膽交易(這些)數字資產的情況，」Egan說。

圖：NFT在線交易平台OpenSea的銷售額(單位為10億美元)